Qual a diferença entre empréstimo consignado e pessoal
Quando estamos em busca de recursos financeiros para suprir alguma necessidade urgente, é comum nos depararmos com diferentes opções de empréstimo. Entre as muitas alternativas disponíveis, duas opções bastante populares são o empréstimo consignado e o empréstimo pessoal. Embora ambos sejam formas de obter crédito, eles possuem diferenças significativas. Neste artigo, iremos explorar as principais distinções entre esses dois tipos de empréstimo, para que você possa fazer a melhor escolha para a sua situação financeira.
O que é empréstimo consignado?
O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito em que o valor das parcelas é descontado diretamente da folha de pagamento do tomador do empréstimo. Ele é disponibilizado exclusivamente para funcionários públicos, aposentados e pensionistas do INSS.
Uma das principais vantagens do empréstimo consignado é a taxa de juros mais baixa em comparação com outras modalidades de empréstimo. Isso ocorre porque o risco de inadimplência é menor, uma vez que as parcelas são descontadas diretamente da fonte pagadora do contratante.
Além disso, o empréstimo consignado oferece prazos de pagamento mais longos, o que possibilita parcelas menores, tornando o pagamento mais acessível para o tomador do empréstimo. No entanto, é importante ressaltar que o valor das parcelas não pode ultrapassar uma porcentagem pré-determinada do salário do indivíduo.
Outra característica importante do empréstimo consignado é a facilidade na aprovação, já que não é realizada uma análise de crédito detalhada, uma vez que as parcelas são descontadas automaticamente.
O que é empréstimo pessoal?
O empréstimo pessoal, por outro lado, é uma opção de crédito disponível para pessoas assalariadas, funcionários de empresas privadas e autônomos. Diferente do empréstimo consignado, nele as parcelas não são descontadas diretamente da folha de pagamento.
Uma das principais vantagens do empréstimo pessoal é a flexibilidade na utilização do dinheiro obtido. Dessa forma, o tomador do empréstimo tem a liberdade de utilizar os recursos da maneira que preferir, sem a necessidade de comprovar a destinação do dinheiro.
Em contrapartida, o empréstimo pessoal possui taxas de juros mais altas do que o empréstimo consignado. Isso ocorre pelo fato de haver um maior risco de inadimplência, uma vez que as parcelas não são descontadas automaticamente.
Outro ponto importante é que, para a aprovação do empréstimo pessoal, é comum que seja realizada uma análise de crédito mais detalhada, considerando a renda do solicitante, histórico de pagamentos e dívidas anteriores.
Conclusão
Ao decidir entre um empréstimo consignado e um empréstimo pessoal, é fundamental avaliar suas necessidades financeiras e suportabilidade em relação ao pagamento das parcelas. O empréstimo consignado é uma boa opção para quem tem uma fonte de renda estável e busca por taxas de juros mais baixas, enquanto o empréstimo pessoal oferece mais flexibilidade na utilização do dinheiro, porém com taxas de juros mais altas. É essencial analisar cuidadosamente as opções disponíveis antes de fazer a escolha final.
