O que é margem consignável?
A margem consignável é um termo muito utilizado no setor financeiro, principalmente quando se trata de empréstimos e financiamentos. Ela representa o valor máximo que uma pessoa pode comprometer de sua renda líquida mensal para pagamento de parcelas de um empréstimo consignado.
Como calcular a margem consignável?
O cálculo da margem consignável é relativamente simples, mas é importante atentar-se aos detalhes para evitar erros e problemas financeiros. Para fazer essa conta, siga os passos abaixo:
1. Identifique sua renda líquida mensal
O primeiro passo é identificar qual é sua renda líquida mensal, ou seja, o valor que você recebe após o desconto de todos os encargos e impostos. Esse valor pode ser encontrado no seu contracheque ou extrato bancário.
2. Verifique o limite de comprometimento
Em seguida, é importante verificar qual é o limite de comprometimento estabelecido pelas normas do órgão ou instituição financeira responsável. Esse limite varia de acordo com a modalidade do empréstimo consignado e pode ser consultado junto ao órgão ou instituição financeira.
3. Calcule a margem consignável
Com os dois valores em mãos, você pode calcular a margem consignável subtraindo o limite de comprometimento da sua renda líquida mensal. O resultado será o valor que você poderá comprometer mensalmente com o pagamento das parcelas do empréstimo consignado.
A fórmula geral para o cálculo é a seguinte:
Margem Consignável = Renda Líquida Mensal – Limite de Comprometimento
Por que calcular a margem consignável?
O cálculo da margem consignável é essencial antes de contratar qualquer empréstimo consignado. Isso porque, ao conhecer sua margem disponível, você evita assumir parcelas que não cabem no seu orçamento, comprometendo assim suas finanças pessoais.
Além disso, calcular a margem consignável também permite que você compare diferentes propostas de empréstimo, uma vez que você saberá quanto poderá comprometer de sua renda mensalmente. Essa informação é fundamental para escolher as melhores condições e evitar surpresas desagradáveis no futuro.
Dicas para utilizar sua margem consignável de forma consciente
Agora que você já sabe como calcular a margem consignável, é importante ter algumas dicas em mente para utilizá-la de forma consciente:
1. Analise seu orçamento pessoal
Antes de contratar qualquer empréstimo consignado, analise seu orçamento pessoal e verifique se as parcelas cabem no seu planejamento financeiro. Lembre-se de considerar todas as suas despesas fixas e variáveis.
2. Compare diferentes propostas
Não feche negócio na primeira instituição financeira que aparecer. Faça uma pesquisa e compare diferentes propostas de empréstimo consignado. Analise taxas de juros, prazos de pagamento e outras condições antes de tomar uma decisão.
3. Evite acumular dívidas
O empréstimo consignado pode ser uma ótima opção para quitar dívidas mais caras, como cartões de crédito e cheque especial. No entanto, evite acumular novas dívidas durante o período de pagamento do empréstimo, para não comprometer ainda mais sua renda.
4. Planeje-se para imprevistos
É sempre importante ter um fundo de reserva para imprevistos. Antes de utilizar toda a sua margem consignável, tenha em mente que imprevistos podem surgir no futuro e é fundamental ter uma reserva financeira para lidar com eles.
Agora que você já sabe como calcular a margem consignável e como utilizá-la de forma consciente, aproveite essa informação para tomar decisões financeiras mais assertivas. Lembre-se sempre de priorizar seu bem-estar financeiro e evite assumir compromissos que não cabem no seu orçamento.
