Empréstimo consignado: como funciona e quais são seus benefícios
Com a crise financeira que vivemos atualmente, muitas pessoas têm enfrentado dificuldades em gerir suas finanças e, consequentemente, pagar suas dívidas. Nesse contexto, o empréstimo consignado tem se tornado uma opção cada vez mais atrativa para quem busca uma alternativa de crédito acessível e com taxas de juros mais baixas.
O que é o empréstimo consignado?
O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito em que o valor das parcelas é descontado diretamente do salário ou benefício previdenciário do solicitante. Dessa forma, o risco de inadimplência para as instituições financeiras é reduzido, o que possibilita taxas de juros mais vantajosas para o cliente.
Essa modalidade de empréstimo é disponibilizada para diferentes públicos, como servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS, militares das Forças Armadas e trabalhadores de empresas privadas conveniadas. Além disso, o valor das parcelas não pode ultrapassar 30% da renda mensal do solicitante.
Quais são os benefícios do empréstimo consignado?
Conheça agora alguns dos principais benefícios oferecidos pelo empréstimo consignado:
1. Taxas de juros mais baixas
Em comparação com outras modalidades de empréstimo, o consignado apresenta taxas de juros bastante atrativas. Essa é uma vantagem significativa, pois contribui para a redução do custo total do empréstimo e alivia a carga financeira do solicitante.
2. Prazos de pagamento mais longos
O empréstimo consignado permite prazos de pagamento mais longos quando comparado a outras formas de crédito pessoal. Isso possibilita ao cliente uma maior flexibilidade financeira, adaptando as parcelas ao seu orçamento mensal.
3. Facilidade de contratação
A contratação do empréstimo consignado é simples e ágil, exigindo pouca burocracia. Em muitos casos, a solicitação pode ser feita diretamente pela internet, tornando ainda mais prática a obtenção do crédito.
4. Possibilidade de refinanciamento
Outra vantagem do empréstimo consignado é a possibilidade de refinanciamento. Isso significa que, caso já tenha contratado um empréstimo consignado, é possível solicitar a quitação do saldo devedor atual e contratar um novo empréstimo com condições e prazos mais vantajosos.
Como contratar um empréstimo consignado?
Para contratar um empréstimo consignado, é importante seguir alguns passos:
1. Verificar se você se enquadra nas condições de elegibilidade para a modalidade de consignado desejada, sendo servidor público, aposentado ou pensionista do INSS, militar das Forças Armadas ou funcionário de empresa privada conveniada.
2. Fazer uma pesquisa de mercado para comparar as opções de taxas de juros, prazos de pagamento e condições oferecidas pelas diferentes instituições financeiras.
3. Providenciar a documentação necessária, como RG, CPF, comprovante de residência, contracheque ou comprovante de benefício. Esses documentos podem variar de acordo com a instituição financeira.
4. Analisar com cuidado o contrato de empréstimo consignado, conferindo todas as cláusulas, taxas e prazos estipulados.
5. Caso os termos sejam satisfatórios, assinar o contrato e aguardar a liberação do valor solicitado.
Agora que você já sabe como funciona o empréstimo consignado e quais são seus benefícios, avalie suas necessidades financeiras e faça uma análise criteriosa antes de contratar essa modalidade de crédito. Lembre-se sempre de buscar o melhor custo-benefício e ler atentamente todas as condições contratuais.
